Эксперты утверждают: в России в прошедшем году рост кредитов, выдаваемых физическим лицам, был фантастическим – на 54,8 %. Кредитные истории появились у 60 млн. россиян. При населении страны 143 млн. чел. (из которых 26 млн. – дети). Это – половина совершеннолетних жителей России. Они – должники.
Больше половины взятых кредитов (57,3 %) – это кредиты потребительские. Их брали, в основном, для покупки товаров длительного пользования (компьютер, мобильный телефон, бытовая техника и пр.). Срок таких кредитов до 3 лет, процентная ставка – 10–25 % годовых. В реальности эта ставка намного больше. Помимо потребительских, у населения популярны автокредиты и ипотечные кредиты. Последние составляют 21,3 % от общих объёмов кредитования в России. В прошлом году в России насчитывалось около 700 тыс. человек, взявших ипотечный кредит. Это – многолетняя финансовая кабала.
Дело спасения утопающих
Что делать, как спастись от долгового рабства? Рекомендации даёт председатель Партии налогоплательщиков России, кандидат экономических наук Евгений Сивков.
– Евгений Владимирович, почему наших граждан так пугает мысль о долгах? Ведь так живёт весь мир. Те же американцы.
– Давайте не будем сравнивать. У нас совсем другой менталитет, другие традиции, другой уровень финансовой грамотности населения. Другая банковская система, наконец. У них ставка по депозитам составляет десятые доли процента, так что на чёрный день американцы не копят. Зато они привыкли брать долгосрочные кредиты. Тот, у кого в США нет кредита – вообще вызывает подозрения. Примерно как в России непьющий человек. Там люди всю жизнь отдают долги банкам: вначале это кредит на обучение, потом на машину, потом – на жильё. Пока человек здоров, пока у него есть работа – всё нормально. Кроме того, у американца есть возможность объявить о личном банкротстве. Тогда все его долги обнуляется. Правда, это ухудшает его кредитную историю и новый заём получить банкроту очень сложно.
– То есть у них всё в шоколаде, они умеют жить взаймы?
– Нет, конечно. Американцы сегодня – не те, что раньше. Лет 50 назад они ещё старались по одёжке протягивать ножки, а сегодня почти половина семей в США живёт не по средствам, тратит больше, чем зарабатывается. В результате – ипотечный кризис, который спровоцировал кризис мировой. Но американцы спасаются благодаря тому, что перекладывают свои долги на другие страны, печатая ничем не обеспеченные доллары и заставляя весь мир использовать эти фантики в качестве мировой валюты. Мы, россияне, позволить себе этого не можем.
Среди россиян, взявших кредит в возрасте 18–24 года, 45 % от общего числа заёмщиков оказывались не в состоянии внести необходимую сумму банку хотя бы раз в течение года. Для людей в возрасте 45–59 лет аналогичный показатель составляет 26 %. Минимальное число нарушений сроков процентных платежей – среди заемщиков предпенсионного возраста.
Сегодня в России задолженность населения перед банками составила 7,6 трлн, руб., из них 317,3 млрд. руб. – просроченная задолженность. Причем незакрытые кредиты есть у четверти россиян, а средний долг на одного работающего – 87 тыс. руб.
Кредитная наркомания
– Евгений Владимирович, почему россияне попадают в кредитное рабство?
– Основная причина – финансовая безграмотность, помноженная на элементарную жадность. Этим часто пользуются недобросовестные посредники. Так,
во многих магазинах и практически во всех салонах мобильной связи действуют продавцы, которые работают на банки. От их имени эти ловкачи оформляют лживые кредитные договоры. Продавцы ради комиссионных идут на откровенный подлог. Пришёл к ним нищий студент Вова или сильно пьющий пенсионер дядя Вася – а в анкете будет написано, что это олигархи Владимир Иванович и Василий Фёдорович. Им на бурение новой нефтяной скважины по 20 тысяч рублей не хватает. Просматриваешь прессу – волосы дыбом встают! Девушку-инвалида подруга по социальным сетям «раскручивает» на кредит, получает деньги и исчезает; молодой мужчина не может рассчитаться по автокредиту, идёт в лес и вешается; мать малолетней дочери не может рассчитаться с банком и перед тем, как принять смертельную дозу снотворного, душит ребёнка бельевой верёвкой; отец ребёнка-инвалида теряет работу, а долги по ипотечному кредиту растут со скоростью снежного кома, семья скоро очутится на улице.
