Цель по доходам – 84 тысячи рублей.
Цель по расходам – 42 тысячи рублей.
Цель по прибыли – 42 тысячи рублей.
Накопления за год – 1 082 305 рублей.
Расходы на страхование – 36 тысяч рублей.
Создание личного капитала – 25 200 рублей.
отпуск – 85 тысяч рублей.
Продажа старой машины за половину цены от покупки – 256 тысяч рублей (добавляем к накоплениям за 2024 год вручную, как поступали с займом на машину в 60 тысяч рублей. Не забываем в примечаниях дописать «доход с продажи автомобиля – 256 000 рублей»).
Покупка новой машины – 612 тысяч рублей.
Остаток – 580 105 рублей.
Видим, что с предыдущего года остаток на счете лишь вырос. Но в следующем году нам покупать квартиру более чем за 3 миллиона рублей. Это значит, что инвестировать деньги по-прежнему опасно. Пока только копим.
• личный капитал – 169 908 рублей.
Рассчитайте личный финансовый план за девятый год (2024 г.).
Рассчитываем финансовый план за десятый год
Цель по доходам – 84 тысячи рублей.
Цель по расходам – 42 тысячи рублей.
Цель по прибыли – 42 тысячи рублей.
Накопления за год – 1 084 105 рублей.
Расходы на страхование – 36 тысяч рублей.
Создание личного капитала – 25 200 рублей.
отпуск – 85 тысяч рублей.
Покупка квартиры – 3 339 700 рублей.
Остаток – минус 2 401 795 рублей.
Устранение кассовых разрывов:
• отказ – нет;
• дешевле – возможно (машину в предыдущем году покупаем прежнего уровня – за 513 800, а не за 612 тысяч рублей. Квартиру снижаем в цене до предельных 2 900 000 рублей);
• позже – вариант;
• кредит – нет (слишком большой ежемесячный платеж – более 30 тысяч рублей, это 1/3 от дохода, это опасно);
• нарастить финансовые возможности – нет.
Итог: удешевляем в стоимости машину в 2024 году, переносим квартиру на следующей год, там при необходимости попробуем взять ипотеку.
Итоги десятого года:
• резерв – 1 036 105 рублей;
• отпуск – 85 тысяч рублей;
• страховые накопления – 343 768 рублей;
• личный капитал – 220 594 рубля.
ЗАДАНИЕ
Рассчитайте личный финансовый план за десятый год (2025 г.).
Рассчитываем финансовый план за одиннадцатый год
Цель по доходам/расходам/прибыли – 84 тысячи/42 тысячи/42 тысячи рублей.
Накопления за год – 1 540 105 рублей.
Расходы на страхование – 36 тысяч рублей.
Создание личного капитала – 25 200 рублей.
отпуск – 85 тысяч рублей.
Покупка квартиры – 2 900 000 рублей.
Остаток – минус 1 506 095 рублей.
Берем ипотеку на 1 800 000 рублей на 12 лет, чтобы заплатить только 2 стоимости квартиры. При 30-летней ипотеке заплатим все 5 стоимостей.
АНЕКДОТ В ТЕМУ:
Приходит менеджер по кредитам к стоматологу и говорит, что ему нужно удалить зуб. «Хорошо», – говорит стоматолог и удаляет три зуба. Менеджер:
– Вы с ума сошли, я же просил удалить только один!!!
– Ну, когда я у вас брал кредит на машину, я тоже думал, что куплю одну – а купил три.
Важно успеть погасить ипотеку до выхода на пенсию. Особенно с учетом планов по расширению жилья, покупке дома. Важно, чтобы остался резерв в размере 300 тысяч рублей, особенно при наличии крупного долгосрочного кредита. Именно поэтому занимаем не 1,5 миллиона рублей, а 1,8 миллиона.
стр. 136
Когда я у вас брал кредит на машину, я тоже думал, что куплю одну – а купил три.
